債務整理とは 費用 デメリット

債務整理とは?債務整理のメリットとデメリット

 

債務整理とは国が認めた借金解決のための法的な手続きのことで、借金問題を法律の専門家に相談して解決に導いていくことを言います。「過払い金請求」「個人再生」「自己破産」「任意整理」の4つを総称する言葉ですが、国が法律で制定しているものなので、もちろん合法的に借金を減らす手段になります。それぞれにメリットとデメリットがあり手続きが簡単なものから認可が難しいものに分かれます。債務整理の中でもリスクやデメリットが少なく最も利用者が多いのが任意整理です。

 

 

過払い金請求とは本来支払う必要が無かったお金、主に貸金業者に対して実は支払い過ぎていた利息のこと。これは出資法と利息制限法という2つの法律で利息の上限が異なっているため、多くの貸金業者が出資法の上限である29.2%に合わせて金利を設定(利息制限法の上限金利と出資法の上限である最高金利29.2%の差額がグレーゾーン金利)していたことにより発生した過払い分の金利を取り戻すことができる。

 

過払い金請求のメリット

 

・払いすぎていたお金が戻ってくる
・ブラックリスト(信用情報機関の事故情報)に記録されない

 

過払い金請求のデメリット

 

・時効が成立(10年)すると請求できなくなる
・自分で請求すると手間と時間が大きくかかる
・過払い請求した貸金業者から今後借入ができなくなる(可能性が高い)

 

 

 

個人再生とは裁判所を通じて債務を減額してもらう債務整理法の一つで、裁判所が債権者の意見を聞いたうえでその計画どおりの返済をすることによって,残りの債務(養育費・税金など一部の債務を除く)などが免除されるという手続きのこと。再生計画が認可されると原則として債務が5分の1に減額される。自己破産のようにすべての債務を免責にするわけではいが、減額幅は任意整理よりは大きくなる。自己破産>個人再生>任意整理

 

個人再生のメリット

 

・大幅な借金の減額ができる
・貸金業者からの取立てがなくなる
・住宅や車などの資産を手放す必要がない

 

 

個人再生のデメリット

 

・官報に掲載される
・保証人には請求が行く
・認可までの条件が厳しい

 

 

 

裁判所に破産申し立てを行い全ての債務を免除してもらう手続きのこと。借金の返済に行き詰まった最後の救済措置的な位置付けで、債務者の負債状況や資産などにより裁判所にから支払不能状態が認められれば借金が免責となる。ただし、裁判所の正義的・道義的判断により破産の原因が免責不許可事由(浪費やギャンブルによる著しい財産の減少など)に該当した場合は免責が認められない場合もある。

 

自己破産のメリット

 

・借金の返済義務がなくなる
・貸金業者からの取立てがなくなる
・自由財産(99万円までの現金など)は手元に残せる

 

 

自己破産のデメリット

 

・官報に掲載される
・保証人には請求が行く
・信用情報(ブラックリスト)に載る
・借入やローン(スマホを含む)ができなくなる

 

 

 

裁判所による手続きを通さない借金の減額方法で、債権者と債務者の交渉により借金を減らす制度。交渉と聞くと難しそうなイメージがあるが、任意整理では弁護士が交渉すると多くの場合利息を減額する条件で業者と和解できる。引き続き利息を取ろうとして債務者に破産されるより元本だけでも貸金業者は回収したいとの思惑があるため、手続きがスムーズにまとまりやすい。デメリットも他の手法に比べて少ないため最も多く利用されている。

 

任意整理のメリット

 

・手続きが簡単
・財産が没収されない
・利息がカットされ返済の負担が減る
・依頼した時点で支払いをストップさせることができる

 

任意整理のデメリット

 

・借入が今後約5年間できなくなる
・任意整理後に返済できる安定収入が要る

 

 

債務整理に必要な費用はどれくらい?

 

債務整理に必要な費用の相場は以下のとおりです。
借金問題を本当に解決したい!と思うのなら、弁護士に対して敷居が高そうだとか高額そうだという思い込み禁物です。実は多重債務者であっても債務整理をした人の99%は債務整理費用をきちんと支払うことができているという事実をご存知でしょうか。

 

着手金:30,000〜40,000円
報酬金:30,000〜40,000円
減額報酬:10〜20%(減額できた金額に対して)
過払い報酬:20〜25%(取り戻せた過払い金額に対する割合)
その他諸費用:5,000〜30,000円

 

 

多重債務者が弁護士費用なんて本当に払えるの?

 

借金を抱えている人の多くは、弁護士費用が心配で債務整理になかなか踏み切れないと思い込んでいます。しかし「弁護士費用が高そうで払えない・・」という思い込みにとらわれるのは早計です。一見、多重債務者が弁護士費用なんて本当に払えるの?と思ってしまいがちですが、債務整理をした人の99%は債務整理費用をきちんと支払うことができているのです。

 

これは一体どういうことなのでしょうか・・?

 

 

実は、債務整理を弁護士に依頼すると借金の取り立てを早期にストップすることができる!のです。
つまり弁護士に依頼すれば借金の督促が早い段階でなくなるので、毎月高額の支払いで苦しむ必要がなくなるのです。ここで一気に毎月の大きな負担を軽減することができるので、自ずと弁護士費用も捻出することができるというわけです。

 

その間、相手方とのやりとりも全て弁護士が代行しますので精神的負担も大いに軽減されます。そして弁護士も借金だらけの多重債務者をたくさん相手にしているわけですから、最初から費用を一括で全額払えるなんて思ってもいません。むしろ分割払いに対応している所がほとんどで、今後の計画を一緒に考えてくれます。

 

債務整理に確かな実績のある弁護士

東京ロータス法律事務所の特徴

代表弁護士 岡田優仕
東京弁護士会所属 第11528号

 

・所在地 東京都台東区
・相談エリア全国対応
・債務整理に強い
・24時間メール匿名相談可能
・初期費用0円
相談料無料

数ある弁護士事務所の中でも非常に良心的な費用設定となっていることで有名なのが東京ロータス法律事務所。全国各地での無料相談会も定期的に実施しており、債務整理の身近な窓口として、これまで数多くの借金問題を解決してきた実績のある弁護士事務所となっています。メールにて24時間無料で匿名相談が可能です。

 

そうや法律事務所の特徴

弁護士 松木 勇作
東京弁護士会所属 第47841号
弁護士 町井 敏亨
東京弁護士会所属 第47975号

 

・所在地 東京都台東区浅草
・相談エリア全国対応
・債務整理に強い
・24時間メール相談可能
・初期費用0円
相談料無料

そうや法律事務所は借金問題解決実績豊富な弁護士を抱える法律事務所です。テレビや雑誌などメディアへの出演も多く、若手弁護士がフットワーク軽く動いてくれて不明な点があれば何度でも相談ができると評判の弁護士事務所となっています。メールにて24時間無料で相談が可能です。

 

Duelパートナー法律事務所の特徴

弁護士 正野 嘉人
東京弁護士会所属 第19816号
弁護士 大野 弘明
第一東京弁護士会所属 第32158号

 

・所在地 東京都台東区
・相談エリア全国対応
・特にヤミ金対応に強い
・24時間メール相談可能
・初期費用0円
相談料無料

Duelパートナー法律事務所は借金問題に特に強い弁護士事務所で、ヤミ金業者への対応にも特に力を入れいています。東京大学在学中に司法試験に合格した凄腕の正野弁護士は、ヤミ金融対策30年以上のベテランで、違法な執拗な取り立てや嫌がらせ行為を阻止してきた実績のある方です。メールにて24時間無料で相談が可能です。

 

サンク総合法律事務所の特徴

代表弁護士 樋口卓也
東京弁護士会所属 第29906号

 

・所在地 東京都中央区八丁堀
・相談エリア全国対応
・債務整理に強い
・24時間メール相談可能
・初期費用0円
相談料無料

サンク総合法律事務所は月に600件以上も相談実績があり、解決事例も数多くある法律事務所です。初期費用0円、分割払い対応で手持ちの資金がなくても安心して利用することができます。また受任後すぐに介入通知書を業者に送付することで、借金の督促をストップさせることも可能となっているようです。メールにて24時間365日無料相談が可能です。

 

債務Ladyの特徴

認定司法書士 金井 一美
大阪司法書士会所属 会員番号3137号

 

・所在地 大阪市東淀川区
・相談エリア全国対応
・女性専用窓口あり
・24時間メール相談可能
・初期費用0円
相談料無料

債務Lady(新大阪法務司法書士事務所)はご主人、家族には相談できない借金の悩みを女性スタッフが無料で対応。秘密厳守、分割や事後払いOKと困っている女性を助ける女性のための借金相談窓口です。任意整理は着手金0円、基本報酬は1社につき2万円を安く相談しやすい設定に。メールにて24時間無料相談が可能です。

弁護士 松木 勇作
東京弁護士会所属 第47841号
弁護士 町井 敏亨
東京弁護士会所属 第47975号

 

・所在地 東京都台東区浅草
・相談エリア全国対応
・債務整理に強い
・24時間メール相談可能
・初期費用0円
相談料無料

そうや法律事務所は借金問題解決実績豊富な弁護士を抱える法律事務所です。テレビや雑誌などメディアへの出演も多く、若手弁護士がフットワーク軽く動いてくれて不明な点があれば何度でも相談ができると評判の弁護士事務所となっています。メールにて24時間無料で相談が可能です。

 

弁護士 正野 嘉人
東京弁護士会所属 第19816号
弁護士 大野 弘明
第一東京弁護士会所属 第32158号

 

・所在地 東京都台東区
・相談エリア全国対応
・特にヤミ金対応に強い
・24時間メール相談可能
・初期費用0円
相談料無料

Duelパートナー法律事務所は借金問題に特に強い弁護士事務所で、ヤミ金業者への対応にも特に力を入れいています。東京大学在学中に司法試験に合格した凄腕の正野弁護士は、ヤミ金融対策30年以上のベテランで、違法な執拗な取り立てや嫌がらせ行為を阻止してきた実績のある方です。メールにて24時間無料で相談が可能です。

 

代表弁護士 樋口卓也
東京弁護士会所属 第29906号

 

・所在地 東京都中央区八丁堀
・相談エリア全国対応
・債務整理に強い
・24時間メール相談可能
・初期費用0円
相談料無料

サンク総合法律事務所は月に600件以上も相談実績があり、解決事例も数多くある法律事務所です。初期費用0円、分割払い対応で手持ちの資金がなくても安心して利用することができます。また受任後すぐに介入通知書を業者に送付することで、借金の督促をストップさせることも可能となっているようです。メールにて24時間365日無料相談が可能です。

 

代表司法書士 姜 正幸
大阪司法書士会所属 第4065号

 

・所在地 大阪市中央区
・相談エリア全国対応
・女性専用窓口あり
・24時間メール相談可能
・初期費用0円
相談料無料

アヴァンス司法書士事務所は女性専用窓口もあり、女性が内緒の相談がしやすいことが人気の理由の一つにもなっています。過払いが無い、取引期間が短い、法定金利内の利息といった条件でも親身に取り扱いしてくれるとのこと。進行状況確認アプリを使っていつでも携帯から進捗を確認することができます。メールにて24時間無料相談が可能です。

 

代表弁護士 岡田優仕
東京弁護士会所属 第11528号

 

・所在地 東京都台東区
・相談エリア全国対応
・債務整理に強い
・24時間メール匿名相談可能
・初期費用0円
相談料無料

数ある弁護士事務所の中でも非常に良心的な費用設定となっていることで有名なのが東京ロータス法律事務所。全国各地での無料相談会も定期的に実施しており、債務整理の身近な窓口として、これまで数多くの借金問題を解決してきた実績のある弁護士事務所となっています。メールにて24時間無料で匿名相談が可能です。